Приобрести жильё в России теоретически может каждый гражданин, практически же без получения ипотечного кредита такая покупка доступна не каждому. Но, даже при наличии предложений банков по ипотечному кредитованию, ипотека для большинства потенциальных заёмщиков из-за высоких процентных ставок и длительности кредитования просто неподъёмна. Чтобы поддержать ограниченные финансовые возможности населения - запускается государственная программа по ипотеке.
Так, начиная с 24 марта 2015 г. Государством была запущена программа предоставления субсидий из федерального бюджета по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов банков по выданным жилищным (ипотечным) кредитам . Программа ипотечного кредитования действует на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220.
Правда, в программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой принимают участие далеко не все банки России.
Пока программа "Госипотека" действует до 31 марта 2016 года. Приведу основные условия ипотеки с государственной поддержкой отдельных крупных банков.
№№ | Банк / условия кредитования | Название программы | сумма кредита | срок кредита | первоначальный взнос (от стоимости приобретаемого жилого помещения) | процентная ставка «годовых» |
---|---|---|---|---|---|---|
1. | Сбербанк России | Ипотека с государственной поддержкой | 8 млн. руб. - Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.;3 млн. руб. – другие регионы. | от 12 месяцев до 30 лет (включительно) | от 20% | от 11,4% |
2. | ВТБ24 | Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 11,4% | до 3 млн. руб. | до 30 лет | от 20% | 11,4% |
3. | Россельхозбанк | Ипотека с господдержкой | до 30 лет | от 20% | 10,9% |
|
4. | Банк Москвы | Новостройка с господдержкой | 8 млн. руб. - Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы. | до 30 лет | не менее 20% (от 15% + учитываемый материнский капитал) | от 11,15% |
5. | МИнБанк (2 программы) | Новостройка (с государственной поддержкой) | | от 1 года до 30 лет | от 20%, от 40% (вкл.), от 50% | 11,39%, 11,49%, 11,30%, 11,40%, 11,90% |
Ипотека Под ключ (с гос. поддержкой) | до 8 млн. рублей - Москва, МО, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область; до 3 млн. рублей - другие регионы РФ. | от 1 года до 30 лет | от 50% от 20% | 10% , 11%, 11,50% |
||
6. | Промсвязьбанк | Новостройка 11% с господдержкой | 8 млн. руб. - Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы. | до 25 лет | от 20% | 11% - при оформлении у ключевых партнёров |
7. | «АК БАРС» БАНК | Программа на приобретение строящегося или готового жилья с субсидированием ставки | от 300 тыс. до 8 000 000 рублей - для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, до 3 000 000 рублей - для остальных субъектов РФ. | от 1 года до 30 лет | от 20 до 70% | 11.8% в рублях |
8. | Банк «Левобережный» | «Госипотека» - на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке - во вновь построенных многоквартирных домах. | от 300 тыс. до 3 000 000 рублей | от 3 до 30 лет | от 20 70% | 12 % в рублях |
Сроки выдачи ипотечных кредитов с господдержкой во всех банках, которые этот вид кредита выдают - с 24.03.2015 по 29.02.2016 года (включительно). Так, например, в разделе "Ипотека с государственной поддержкой" сайта крупнейшего банка страны заёмщикам сообщается, что кредиты Сбербанком России выдаются с 24.03.2015 до 01.03.2016 . Возможная пролонгация до конца 2016 года ипотеки с господдержкой ещё обсуждается, а Минфин свои предложения в правительство уже внёс.
16.02.2016 в пресс-службе Минфина сообщили ТАСС, что Минфин внес в правительство предложение о продлении программы субсидирования ипотеки с 13 марта до 31 декабря 2016 г. Максимальная ставка по льготной ипотеке после ее продления предлагается на уровне 12%.
Правда ранее работники Минфина РФ "высказывались" о том, что начиная с 01 марта 2016 года субсидирование ставки по льготной ипотеке продлеваться не будет.
По этому поводу Замминистра финансов Алексей Моисеев даже сказал следующее: - «Субсидирование ставки продлеваться не будет. Это не означает, что не будет других мер поддержки ипотеки, но субсидирование ставки продлеваться не будет» (ТАСС). По его словам конкретные меры поддержки рынка сейчас обсуждаются.
Так что ждём окончательного решения Правительства РФ по ставкам и срокам программы предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию!
Ипотека с господдержкой пользуется высоким спросом: процент по ней ниже, так как государство компенсирует банкам ставки. Однако надо поторопиться, чтобы воспользоваться такими выгодными условиями: программа действует до 1 января 2017 года. Самые выгодные ипотечные кредиты с господдержкой — в нашем обзоре.
Государственная программа поддержки ипотеки была запущена 1 марта 2015 года. Причиной стало резкий рост ставок по ипотечным кредитам в российских банках — вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В таких условиях государство решило прийти на помощь гражданам, сделать ипотеку для них доступнее за счет компенсации банкам ставок. То есть банки смогли выдавать населению ипотечные займы по адекватным ставкам, а государство компенсировало им разницу.
Условия программы господдержки ипотеки
Условия программы: ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 года, субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ (на октябрь 2016 года — 10%) плюс 2,5%. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья на первичном рынке по фиксированной ставке. Максимальная сумма такого кредита - 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования — не более 30 лет.
Таблица «Топ-12 ипотечных кредитов c господдержкой»
Банк, кредит |
Мин.ставка |
Макс.сумма |
Макс.срок |
|
---|---|---|---|---|
Московский кредитный банк, «Квартира в строящемся доме с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
Московский Индустриальный Банк, «Под ключ (с господдержкой)» |
8 млн рублей |
|||
Тинькофф Банк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
Газпромбанк, «Военная ипотека с господдержкой» |
2,2 млн рублей |
|||
Абсолют Банк, «Первичный рынок с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
ФК Открытие, «Новостройка — субсидирование» |
8 млн рублей |
|||
Россельхозбанк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
РосЕвроБанк, «Ипотека с государственной поддержкой» |
8 млн рублей |
|||
Металлинвестбанк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
ВТБ Банк Москвы, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
Сбербанк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
Транскапиталбанк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
Данные: на октябрь 2016 года
Наиболее выгодные условия
Ставка от 6,9% (до 12%) годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Квартира в строящемся доме с господдержкой» в Московском кредитном банке. Однако минимальная ставка — 6,9% — предусмотрена, только в первый год кредитования и только если вы приобретаете квартиру (новостройку или в строящемся доме) у компании «Домус финанс». Начиная со второго года ставка составит уже 12% годовых; 12% годовых на весь срок кредитования для всех остальных аккредитованных банком объектов.
По двум документам
С минимумом бумажной волокиты можно получить кредит «Под ключ (с господдержкой)» в Московском Индустриальном Банке. Вам понадобятся только два документа — паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Однако если заемщик предоставляет только два документа, от нее потребуется внести большой первоначальный взнос — до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. И ставка будет выше — 11,75% годовых в рублях.
Без подтверждения дохода ипотечный кредит также можно получить в Банке Москвы и в Транскапиталбанке. В Банке Москвы получить кредит по двум документам можно, предоставив от 40% до 60% в качестве первоначального взноса (+0,5% годовых к основной ставке в 11,65-11,9%). В Транскапиталбанке — при первоначальной взносе — от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.
Ипотека для военных
Газпромбанк предоставляет «Военная ипотека с господдержкой». Воспользоваться предложением может военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Однако в отличие от обычной ипотеки с господдержкой по этому кредиту сумма и срок кредитования будут меньше.
Возможность использовать материнский капитал
Абсолют Банк предоставляет возможность не только взять кредит с господдержкой, с довольно невысокой для рынка ставкой, но и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Другое преимущество данного продукта — возможность привлечения до 4 созаемщиков (в том числе и третьих лиц). Также кредит могут взять индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.
Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.
К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков. Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке. Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.
Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года. Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:
Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки. Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу. Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.
Преимущества ипотеки с господдержкой:
Минусы ипотеки с господдержкой:
Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи. Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста. Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.
Положительные стороны программы:
Отрицательные стороны программы:
Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов. Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр. Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.
Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.
Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна. Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки. Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.
Формы социальной ипотеки:
Преимущества социальной ипотеки:
Минусы социальной ипотеки:
Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.
Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.
Основные требования для взятия ипотеки с господдержкой:
Необходимые документы для ипотеки:
Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение. В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты. Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.
Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.
Программа началась еще в 2019 году под названием и уже трижды продлевалась.
Условия у всех банков, участвующих в программе, одинаковые:
Действуют следующие тарифы:
Программа распространяется только на жилье, относящееся к категории новостроек.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Обязательным критерием выступает также . Вступление в кооперативы исключают возможность выдачи ипотечного кредита на такое жилье.
Видео: ипотека с господдержкой на новых условиях
Кредит выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора.
Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течение 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.
Если уровень доходов не подтвердить, первый платеж увеличивается в два раза.
Условия:
Отдельных программ матерям-одиночкам не предусмотрено, однако они могут претендовать на:
Отличается более низкой процентной ставкой и реализуется в рамках гос. программы «Ипотека с государственной поддержкой».
Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на него может любой гражданин страны с постоянным доходом.
В программе предусмотрены кредитные каникулы до одного года.
Претендовать на получение такой ипотеки могут:
Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, например, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.
Если оба супруга трудятся в этой сфере и попадают под действие программы, правом на подачу заявки наделен лишь один из них.
Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории, заключаются в:
Требования к претендентам:
Заключению договора предшествует сбор документов и получение на их основе одобрения банком. У каждой организации свой конкретный перечень требуемых бумаг.
Понадобятся:
Заявка | о выдаче ипотечного займа |
Справка | подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами |
Свидетельство | о заключенном браке |
Паспорта | всех членов семьи с копиями страниц |
Свидетельство рождении | детей |
Копия о прохождении службы в вооруженных силах | если ипотеку оформляет военнослужащий |
Трудовая книжка | копия страниц |
Военный билет | оригинал и копия |
Пенсионное удостоверение | для пенсионеров копия и оригинал |