Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году продлена до конца года. Срок действия программы перенесен из-за ее успешной реализации в крупных городах России. Льготная ипотека благотворно повлияла на развитие рынка недвижимости и жилищного кредитования.
В 2015 году на первичном рынке недвижимости с помощью ипотеки с государственным субсидированием было приобретено 70-75% квартир. К 1 марта 2016 года за счет целевых средств по отдельным жилищным комплексам это значение достигало 90% от всего фонда. По данным Минфина РФ на конец января 2016 года было предоставлено более 227 тысяч ипотечных займов на сумму 405,7 млрд. рублей. Чаще всего федеральная программа использовалась для покупки двух- и трехкомнатных квартир площадью 60 — 85 м².
Постановление о продлении программы было подписано 1 марта 2016 года. Премьер-министр РФ, Д. Медведев, заявил, что в условиях макроэкономической нестабильности и падения реальных доходов россиян сохранение ипотеки с господдержкой - вынужденная мера.
Основными целями ее продления являются:
Новая редакция программы включает незначительные изменения. В частности был повышен объем выдачи заемного капитала с 700 млрд. рублей до 1 трлн. рублей. Всем банкам, реализующим ипотеку с господдержкой, в конце марта был пересмотрен лимит. Новое правило не обошло и игроков, ставших участниками программы субсидирования ипотеки в 2016 году.
Изменения коснулись и субсидирования части ставки. Если ранее банкам-участникам компенсировалось 3,5% ставки, то новая редакция программы предусматривает лишь 2,5%. Для кредиторов сокращение субсидирования на 1% приводит к потере части маржинального дохода. В связи с этим практически все участники изменили условия кредитования в части процентной ставки, установив максимальный годовой процент - 12%.
Кроме размера субсидирования ставки и объема выдачи, остальные условия льготного ипотечного кредитования на 2016 год не были изменены. В частности, претендовать на льготное получение ипотеки могут только домохозяйства со средним доходом, которые нуждаются в решении жилищной проблемы или в улучшении условий проживания.
Максимальная ставка по целевому кредиту на недвижимость составляет 12%. Предусмотрено ограничение на максимальную сумму займа - 8 млн. рублей в городах федерального значения и 2 млн. рублей - для остальных субъектов РФ. Во всех банках-участниках первый взнос - не менее 20% от стоимости недвижимости. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором минимальный единовременный платеж установлен на уровне 15%. Если заемщик предоставляет в качестве обеспечения другое ликвидное жилье, то некоторые кредиторы готовы рассмотреть возможность оформления ипотеки без первого взноса.
Несмотря на льготные условия кредитования, ипотека с господдержкой доступна лишь 1% россиян. Основные трудности ее получения связаны с довольно высокими дополнительными расходами, которые должны понести заемщики. Они касаются не только страхования объекта недвижимости, но и личного страхования жизни и здоровья соискателя.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» объект недвижимости нужно застраховать. Однако, у многих участников программы также является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. При этом оформить страховые услуги они предлагают в небольшом количестве страховых компаний, являющихся их партнерами. Нередко их тарифы выше, чем среднерыночные. В целом услуги страхования обойдутся держателю кредита в 1-3% от рыночной стоимости недвижимости.
По программе можно купить жилье только на первичном рынке. Предложение о приобретении недвижимости на вторичном рынке не принято Правительством РФ, так как ее юридическая чистота нередко вызывает сомнения. Возможность льготного приобретения жилья распространяется только на квартиры, отвечающие обязательному минимуму - 18 м² на одного члена семьи. Если заемщик хочет приобрести более просторное жилье, то разницу он должен внести за счет собственных средств.
В программе принимают участие как коммерческие банки, так и кредитные учреждения с государственным участием. Стоит отметить, что все крупные игроки из ТОП-10 по объему ипотечного портфеля предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. С полным списком участников можно ознакомиться на сайте Минфина РФ.
Условия кредитования, установленные в рамках программы субсидирования части процентной ставки по ипотеке, являются одинаковыми для всех участников. Однако, некоторые игроки могут предоставить своим клиентами определенные привилегии.
В частности в 2015 году крупные банки выдавали целевой займ под 11-11,5%.
Последние новости в 2016 году свидетельствуют о том, что о снижении годового процента пока можно забыть. Из-за уменьшения компенсации части процентной ставки на 1% многие банки установили максимальную плату за заемные средства - 12%.
Предоставление льгот на покупку жилья в новостройках может быть прекращено, если ЦБ РФ снизит процентную ставку до 8,5%. При этом политика регулятора не может повлиять на условия ранее заключенных договоров. С учетом того, что в стране сохраняются высокие финансовые риски, говорить о смягчении денежно-кредитной политики ЦБ РФ опрометчиво.
Банк стал одним из первых участником федеральной программы и смог обогнать других по объемам выдачи. На него приходится более 79% всех выданных кредитов с государственным субсидированием. Кредитное учреждение предоставляет деньги на покупку готового или строящегося жилья в новостройках.
Для получения кредита на льготных условиях соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:
Для получения льготной ипотеки заемщик должен предоставить:
Страхование жизни и здоровья при оформлении льготной ипотеки в Сбербанке является обязательным условием. Кредитное учреждение предоставляет возможность погасить часть ипотечных обязательств за счет средств материнского капитала. При возникновении финансовых затруднений возможна реструктуризация кредита.
По объему выдачи льготной ипотеки ВТБ 24 занимает второе место. Условия кредитования в части требований к кредитополучателю аналогичны требованиям в Сбербанке. Кредитное учреждение не запрещает использовать материнский капитал для погашения части ипотечного долга или предоставления первого взноса.
Срок кредита с государственной поддержкой после 1 марта сократился до 30 лет. На момент погашения задолженности держателю ипотеки должно быть не более 60 лет. Кредит предоставляется гражданам, имеющим постоянную или временную прописку в регионе присутствия кредитора, с 21 года.
В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 упрощает требования к стажу заемщика. Для получения льготного кредита на жилье достаточно отработать на последнем месте 3 месяца, а общий трудовой стаж должен быть 1 год.
Получение ипотеки в рамках программы государственного субсидирования в ВТБ 24 состоит из нескольких этапов:
Выдача льготной ипотеки в Газпромбанке за 2015 год составила более 44% от всего объема ипотечного кредитования. Ставки по кредитному продукту в рамках государственной программы остаются одними из низких на отечественном рынке. Банк предлагает целевой кредит под 11,35% годовых при условии, что заемщик предоставит 50% и более собственных средств, а срок погашения долга не будет превышать 7 лет. При выдаче заемных средств учитывается состояние кредитной истории соискателя.
Для получения ипотеки в Газпромбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:
Продление в 2016 году программы субсидирования ипотеки позволяет обзавестись собственным жильем гражданам со средним доходом. Это лучшее предложение рынка ипотечного кредитования.
Существует ли госпрограмма по ипотеке 2019? Для каких категорий граждан она предназначена? В современных условиях жизни очень трудно быть самодостаточным и успешным человеком. Не говоря уже о тех, кто вынужден существовать без собственного жилья, скитаясь по съемным квартирам, словно кочевники. Правительство Российской федерации понимает всю сложность ситуация, поэтому было принято решение о пересмотре некоторым пунктов в госпрограмме по ипотеке 2019.
Для лучшего понимания главных моментов данной статьи, давайте обратимся за помощью к нескольким официальным терминам:
Льготная ипотека - это специфический кредит, выдаваемый на приобретение жилья. Это своего рода разновидность госпрограммы по ипотеке. Главное отличие от банковского кредита состоит в том, что госпрограмма по ипотеке 2019 предполагает более низкие процентные ставки. Основное предназначение такого кредита - обеспечение жильем многодетных семей, или малообеспеченных представителей нашего социума. Также существуют отдельные госпрограммы по ипотеке 2016, направленные на предоставление ипотек военнослужащим, ученых, молодых специалистов.
Однако, существует ряд требований, которые могут стать непреодолимой стеной на пути к участию в госпрограмме по ипотеке 2019 . О них поговорим подробнее:
Напомним, что госпрограмма по ипотеке 2016 является наследницей прошлогодней программы, которая показала весь потенциал дальнейшего развития ипотечного рынка. Благодаря помощи от государства, тысячам семей удалось получить свое собственное жилье в новостройках или уже оконченных многоквартирных зданиях.
Тем не менее, новая программа от государства по ипотеке имеет ряд отличительных особенностей:
Основным условием для членства в госпрограмме по ипотеке 2019 является особая аккредитация застройщика жилья. Без этого документа, граждане не смогут оформить ипотечный кредит на покупку квартиры у этого застройщика. Также, не все банки Российской федерации имеют право на предоставление госпрограммы по ипотеке 2019. Так что при выборе предполагаемого жилья и банка, стоит быть крайне внимательными и осторожными.
В завершении хотелось бы сказать, что в какой-то непонятной ситуации по госпрограмме по ипотеке 2019, лучшим решением будет обратиться за помощью в юридическую контору. Специалисты в любом случае найдут, чем вам помочь и доступно изложат все волнующие вопросы по госпрограмме по ипотеке 2019.
Редактор: Игорь Решетов
Программа началась еще в 2019 году под названием и уже трижды продлевалась.
Условия у всех банков, участвующих в программе, одинаковые:
Действуют следующие тарифы:
Программа распространяется только на жилье, относящееся к категории новостроек.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Обязательным критерием выступает также . Вступление в кооперативы исключают возможность выдачи ипотечного кредита на такое жилье.
Видео: ипотека с господдержкой на новых условиях
Кредит выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора.
Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течение 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.
Если уровень доходов не подтвердить, первый платеж увеличивается в два раза.
Условия:
Отдельных программ матерям-одиночкам не предусмотрено, однако они могут претендовать на:
Отличается более низкой процентной ставкой и реализуется в рамках гос. программы «Ипотека с государственной поддержкой».
Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на него может любой гражданин страны с постоянным доходом.
В программе предусмотрены кредитные каникулы до одного года.
Претендовать на получение такой ипотеки могут:
Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, например, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.
Если оба супруга трудятся в этой сфере и попадают под действие программы, правом на подачу заявки наделен лишь один из них.
Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории, заключаются в:
Требования к претендентам:
Заключению договора предшествует сбор документов и получение на их основе одобрения банком. У каждой организации свой конкретный перечень требуемых бумаг.
Понадобятся:
| Заявка | о выдаче ипотечного займа |
| Справка | подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами |
| Свидетельство | о заключенном браке |
| Паспорта | всех членов семьи с копиями страниц |
| Свидетельство рождении | детей |
| Копия о прохождении службы в вооруженных силах | если ипотеку оформляет военнослужащий |
| Трудовая книжка | копия страниц |
| Военный билет | оригинал и копия |
| Пенсионное удостоверение | для пенсионеров копия и оригинал |
Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.
К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков. Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке. Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.
Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года. Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:
Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки. Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу. Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.
Преимущества ипотеки с господдержкой:
Минусы ипотеки с господдержкой:
Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи. Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста. Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.
Положительные стороны программы:
Отрицательные стороны программы:
Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов. Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр. Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.
Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.
Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна. Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки. Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.
Формы социальной ипотеки:
Преимущества социальной ипотеки:
Минусы социальной ипотеки:
Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.
Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.
Основные требования для взятия ипотеки с господдержкой:
Необходимые документы для ипотеки:
Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение. В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты. Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.
Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.
